Préstamos de vivienda negados con más frecuencia a minorías de Florida, según muestran los datos

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This Feb. 18, 2020, photo shows a real estate sign in front of a home for sale in San Francisco. On Thursday, Feb. 27, Freddie Mac reports on this week’s average U.S. mortgage rates. (AP Photo/Jeff Chiu)

TAMPA, Fla. (WFLA) – En el mercado inmobiliario actual, ser propietario de una casa ya es difícil, especialmente para los compradores de vivienda por primera vez. En los Estados Unidos, las minorías son aprobadas para hipotecas con menos frecuencia que sus vecinos blancos, según Zillow.

Zillow, una empresa de bienes raíces, estudió las denegaciones de hipotecas en todo el país para ver a qué grupos demográficos se les negaban las hipotecas con más frecuencia. La compañía analizó datos de la Ley de divulgación de hipotecas para viviendas durante su investigación.

“La tasa de denegación de hipotecas fue un 84% más alta para los solicitantes afroamericanos que para los solicitantes blancos en 2020 (el último año del que hay datos disponibles), según HMDA, frente al 74% en 2019. A nivel nacional, al 19.8 % de los solicitantes afroamericanos se les negó una hipoteca en 2020, la más alta entre las razas y muy superior al 10.7% de solicitantes blancos a los que se les niega”, según datos analizados por Zillow de la HMDA.

A diferencia de los pagos con tarjeta de crédito, los préstamos estudiantiles u otros tipos de deudas de consumo, el valor acumulado de la vivienda pasa de ser un sumidero de dinero a un activo de riqueza con el tiempo para muchos estadounidenses.

A medida que aumenta el valor de las propiedades y los propietarios pagan sus préstamos, es decir, hipotecas, el mercado convierte la vivienda en una inversión. El aumento de los precios de las viviendas ahora está aumentando los montos de capital para los propietarios de viviendas más rápidamente, ya que la escasez de inventario de viviendas disponibles para los compradores sigue siendo limitada.

En Florida, el mayor porcentaje de rechazos de hipotecas en 2020 se produjo entre compradores de viviendas indígenas estadounidenses o nativos de Alaska, con un 22% de todos los solicitantes denegados. Según el informe de Zillow, muy de cerca estaban los compradores de viviendas negros, con un 21.8% de ellos viendo denegadas sus solicitudes de hipoteca.

“Antes de la pandemia, la propiedad de vivienda de los afroamericanos ya había alcanzado un mínimo histórico del 40.6% en el segundo trimestre de 2019”, según CNBC.

Los datos de la Oficina del Censo de EE. UU. mostraron que la propiedad de vivienda negra antes de la pandemia había caído al 40,6% en el segundo trimestre del año fiscal. Para el segundo trimestre de 2020, el número de propietarios negros había aumentado al 47%, pero volvió a caer en el segundo trimestre de 2021 cuando el porcentaje se redujo nuevamente al 44.6 %. En el segundo trimestre de 2019, al mismo tiempo, el 57.7% de los asiáticos, nativos, hawaianos e isleños del Pacífico eran propietarios de sus viviendas. Ese número subió al 61.4 % en el segundo trimestre de 2020, pero cayó al 58.7 % en el segundo trimestre de 2021.

En los últimos cinco años, de 2017 a 2021, los propietarios de viviendas afroamericanos en los EE. UU. siguieron siendo el grupo demográfico de los Estados Unidos con el porcentaje más bajo de propietarios de viviendas entre su población.

Las familias hispanas no se quedaron atrás, mientras que las familias blancas no hispanas tenían las tasas más altas de propiedad de vivienda en todo el país, con un 71.8 % o más, trimestre a trimestre.

Haciéndose eco de una mayor probabilidad de propiedad de vivienda entre las familias blancas y los compradores de vivienda, el estudio de Zillow de los datos de HMDA mostró que, en comparación con todos los grupos demográficos minoritarios, los blancos tenían la tasa de denegación de hipotecas más baja, con solo un 14.3 % en Florida.

Zillow informó una tendencia de brecha similar en Tampa con respecto a las cargas de alquiler que enfrentan las familias. El estudio se publicó en octubre de 2021 y encontró que las familias negras y latinx gastaron un porcentaje más alto de sus ingresos mensuales en el alquiler, lo que significa que más hogares sufrieron la carga del alquiler en comparación con sus vecinos blancos.

Históricamente, las hipotecas han sido opciones más baratas que el alquiler y, al mismo tiempo, han proporcionado capital financiero a las familias.

El estudio de Zillow mostró que los hogares de color “eran más propensos a informar que enfrentan desafíos económicos y de vivienda debido a la pandemia”. Según los informes, las familias negras eran “más propensas que las blancas a reportar una pérdida de empleo o ingresos y dificultades para mantenerse al día con los pagos de la hipoteca o el alquiler”, lo que se sumó al problema de la denegación de la hipoteca. La aprobación de la hipoteca también se ve afectada por los ingresos, después de todo, una hipoteca es un préstamo y la capacidad de pagar el préstamo tiene un efecto significativo en la aprobación.

“Los solicitantes negros para la compra de viviendas en 2020 tenían un ingreso medio de $67,000, en comparación con una media general de $83,000 para todos los solicitantes”, informó Zillow. “Esto puede ayudar a explicar por qué los solicitantes de hipotecas negros tuvieron pagos iniciales más pequeños en 2020 que los solicitantes de otras razas”. Zillow también dijo que el valor medio de la propiedad de las casas que los solicitantes negros intentaban comprar a través de una hipoteca era típicamente más bajo que el valor promedio de la propiedad de cualquier otro solicitante.

“Los solicitantes negros también solicitaron comprar casas menos costosas en 2020 que los solicitantes de otras razas: un valor de propiedad promedio de $225,000 para los solicitantes negros y $275,000 para todos los solicitantes”, informó Zillow. “El pago inicial típico de un solicitante negro fue de $16,600 menos que el pago inicial medio general en 2020”.

Las preocupaciones sobre viviendas asequibles son comunes en los EE. UU., ya que la escasez de materiales y los mercados inmobiliarios limitados elevan los precios para aquellos que intentan comprar sus primeras casas o mudarse a un lugar nuevo.

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