(The Hill) — Los estadounidenses con deudas de tarjetas de crédito están atrapados en el fuego cruzado de la batalla de la Reserva Federal para reducir la inflación.
La tasa de porcentaje anual promedio (APR) para tarjetas de crédito alcanzó el 22.39% durante el segundo trimestre de 2023, 3.5 puntos porcentuales más que en el mismo período del año pasado, según un nuevo estudio de WalletHub.
“La APR promedio actual de la tarjeta de crédito es la más alta en las últimas dos décadas debido a los recientes aumentos de tasas de la Fed”, dijo a The Hill la analista de WalletHub, Jill Gonzalez.
González anticipa que la APR de la tarjeta de crédito aumentará aún más como resultado de la decisión de la Fed de aumentar las tasas de interés nuevamente la semana pasada.
La Reserva Federal ha subido las tasas de interés 11 veces desde marzo de 2022, elevando su tasa de interés de referencia la semana pasada a un máximo de 22 años. Los aumentos de tasas de la Fed están destinados a desacelerar la economía y reducir la inflación al hacer que sea más costoso pedir prestado y adeudar dinero.
Si bien las tasas de algunos préstamos, como las hipotecas, solo se ven influenciadas por los aumentos de la Fed, las compañías de tarjetas de crédito generalmente mueven las tasas al mismo ritmo que la Fed.
Esas tasas más altas ahora están profundizando las deudas que enfrentan muchos estadounidenses.
Caitlin Hogan, administradora de casos de 32 años en el centro de Kansas, le dijo a The Hill que tuvo que poner algunos gastos inesperados en una de sus tarjetas de crédito y está enfocada en pagar otra.
“¡No quiero deslizarme por la pendiente muy resbaladiza!”, escribió Hogan.
El plan de Hogan es poner un poco de dinero extra para ese saldo, pero dijo que “simplemente se pagará cuando se pague”.
Deuda de tarjeta de crédito en aumento
El saldo en tarjetas de crédito nacional es de alrededor de $1 billón. Más que nunca, titulares de tarjetas tienen un saldo, y el hogar promedio tiene una deuda de tarjeta de crédito de $10,000.
Riley Bookout, un estudiante graduado de la Universidad Texas A&M, le dijo a The Hill que es más cauteloso con lo que pone en su tarjeta de crédito.
“Si no hiciera un pago, y no gano mucho dinero, podría afectar(me)”, dijo Bookout.
“Creo que es preocupante que tengamos que subir la tasa de interés”, agregó. “Desde afuera, parece que la economía va bastante bien”.
Las familias de ingresos medios y bajos fueron las más afectadas por la alta inflación que dificultó el pago de las necesidades básicas, como alimentos, gas y vivienda, dijo González. Si bien la inflación es mucho más baja ahora que el año pasado, la deuda total de tarjetas de crédito de la nación deja al descubierto “los efectos casi devastadores de estos aumentos”.
‘Un largo camino por recorrer‘ antes de que bajen las tasas
La inflación se ha desplomado desde su máximo del 9% interanual en junio de 2022 al 3% en junio de 2023, pero el presidente de la Fed, Jerome Powell, advirtió la semana pasada que la inflación tiene un “largo camino por recorrer” antes de caer al objetivo de 2% de inflación de la Fed.
Powell dijo que la Fed puede decidir subir las tasas de interés nuevamente en septiembre si la inflación no parece estar bajo control, y probablemente mantendrá las tasas altas hasta que se elimine definitivamente.
“La inflación ha demostrado repetidamente que ha demostrado ser más fuerte de lo que nosotros y otros pronosticadores esperábamos y en algún momento eso puede cambiar. Tenemos que estar listos para seguir los datos”, dijo.
González espera más aumentos antes de fin de año mientras la Fed trabaja para enfriar la economía, y anticipa que la deuda de las tarjetas de crédito y la tasa de desempleo seguirán aumentando en los próximos meses.
“Todavía hay incertidumbre sobre si enfrentaremos una recesión en la segunda mitad del año o no, pero es importante que los consumidores comiencen a ahorrar de todos modos”, dijo González.
Cómo administrar la deuda de la tarjeta de crédito
Si bien puede ser difícil ahorrar cuando los intereses siguen acumulándose, Candace Lee, vicepresidenta y asesora de clientes de Glassman Wealth Services, dijo que existen varias opciones para hacer frente a una mayor deuda de tarjetas de crédito.
“Cada vez que tenga exceso de efectivo en su cuenta bancaria, concéntrese en pagar la que tenga la tasa de interés más alta”, dijo Lee. “Básicamente, solo estás colocando dinero en tarifas de tasas de interés cada vez que dejas que se construya”.
Los titulares de tarjetas también pueden enfocarse en pagar la tarjeta de crédito con el saldo más alto, o un saldo más pequeño que sea fácil de pagar “para que sientas que estás progresando”.
Lee no suele recomendar a sus clientes que refinancien su deuda de tarjeta de crédito. Ella dijo que puede haber una letra pequeña que se pasa por alto y que podría dificultar aún más el pago de su deuda.
Si es posible, es importante hacer los pagos mínimos con tarjeta de crédito, y hacerlos a tiempo, para evitar impactos en su puntaje de crédito y cargos por pagos atrasados.
Lee dice que, a corto plazo, trata de ser lo más alentadora posible cuando trabaja con clientes que están luchando con deudas de tarjetas de crédito.
“Algunas personas no pueden evitar tener deudas de tarjetas de crédito solo en función de sus ingresos”, dijo.
Lee agregó que adquirir el hábito de evaluar sus cuentas, gastos e ingresos a medida que tiene dinero extra para pagar la deuda de la tarjeta de crédito “es solo una estrategia inteligente”.
Abordar los cargos por pagos atrasados
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) propuso una nueva regla en febrero para limitar los recargos por pagos atrasados de las tarjetas de crédito que, según estima, cuestan a los estadounidenses alrededor de $12 mil millones cada año.
Si se finaliza la regla propuesta, los recargos por mora se reducirían de $41 por infracción a $8, entre otras disposiciones.
El CFPB estima que esta regla reduciría los recargos por mora en hasta $9 mil millones anuales, pero los bancos y las cooperativas de crédito se están alineando en contra de la propuesta.
En una carta de mayo a la CFPB, la Asociación Estadounidense de Banqueros, la Asociación de Banqueros de Consumidores y la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito con Seguro Federal advirtieron que las tarjetas de crédito podrían volverse más costosas y difíciles de obtener si se implementara la regla.
Las asociaciones también argumentaron que los recargos por pagos atrasados son un “incentivo importante” para alentar los pagos a tiempo, minimizar el riesgo de incumplimiento y respaldar un buen crédito.
