(NewsNation) — Cuando la Reserva Federal anunció el miércoles su mayor aumento de la tasa de interés desde 1994 , muchos estadounidenses se preguntan qué significa eso realmente y cómo los afectará.

La Fed elevó su tasa de referencia a corto plazo en tres cuartos de punto porcentual en un esfuerzo por contrarrestar la inflación, que está funcionando al ritmo más rápido en más de 40 años.

La inflación desenfrenada de Estados Unidos está imponiendo severas presiones a las familias, obligándolas a pagar mucho más por la comida, el combustible y el alquiler, y reduciendo su capacidad para adquirir artículos discrecionales, desde cortes de cabello hasta productos electrónicos.

El banco central de los EE.UU., también conocido como la Reserva Federal, tiene la tarea de mantener la estabilidad económica y financiera.

La Reserva Federal controla la tasa de fondos federales, que es la tasa básica a la que los bancos toman prestado y se prestan entre sí. Cuando esa tasa sube, también lo hacen las tasas de interés del consumidor.

Espere pagar más

Cuando la Reserva Federal sube las tasas, hace que pedir dinero prestado sea más caro.

Esto significa que los consumidores podrían ver tasas de préstamo más altas en préstamos hipotecarios, préstamos para automóviles y tarjetas de crédito.

Tasas de interés: cuando los bancos pagan más por pedir dinero prestado, cobran más intereses a las personas y empresas por el dinero que piden prestado. Por lo tanto, los consumidores pueden esperar pagar más cuando soliciten efectivo a un banco.

Préstamos para automóviles: si bien la medida de la Fed puede tener poco impacto en el precio de compra final de la mayoría de los autos nuevos, que ya está siendo influenciado por la falta de suministro, aumentará el costo de los pagos mensuales. Sin un fuerte pago inicial, los consumidores pueden planear pagar más cuanto más tiempo esté pendiente su préstamo para automóvil. Comprar demasiado automóvil podría desempeñar un papel cada vez más importante en la toma de decisiones del consumidor.

Préstamos hipotecarios: las tasas hipotecarias no están directamente vinculadas a las decisiones de tasas de interés de la Fed, según Bankrate , y no siempre han respondido en conjunto. Las tasas hipotecarias pueden subir incluso más rápido de lo que la Fed está subiendo.

A veces, incluso se mueven en la dirección opuesta. Las hipotecas a largo plazo tienden a igualar la nota del Tesoro a 10 años, que, a su vez, está influenciada por una variedad de factores.

Por ahora, una inflación más rápida y un fuerte crecimiento económico de EE. UU. están elevando considerablemente la tasa del Tesoro a 10 años. Como consecuencia, las tasas hipotecarias aumentan.

Si tiene una hipoteca con una tasa variable o una línea de crédito con garantía hipotecaria, es probable que sienta una influencia más directa del movimiento de la Fed. Estas tasas están vinculadas a la tasa preferencial y pueden aumentar junto con la tasa de la Reserva Federal.

Sin embargo, las tasas hipotecarias récord por debajo del 3 % que se alcanzaron el año pasado se han ido.

Tarjetas de crédito: la mayoría de las tarjetas de crédito cobran una tasa de interés variable basada en la tasa preferencial, que está influenciada por la tasa de la Reserva Federal. Sin embargo, un buen puntaje crediticio puede suavizar el golpe.

Estos costos de endeudamiento mucho más altos también podrían durar mucho en el futuro.

Cómo funciona

A medida que el dinero se vuelve más caro para pedir prestado, la demanda de viviendas, automóviles y otros servicios debería disminuir a su vez.

La esperanza es que esta disminución de la demanda o “enfriamiento” de la economía estabilice los precios para los consumidores estadounidenses.

El experto en finanzas personales Dan Roccat dijo que se pensara en términos de un globo.

“Hay mucho aire en la economía”, dijo Roccat. “Lo que la Fed está tratando de hacer es sacar lentamente un poco de aire de ese globo antes de que explote para luchar contra esta bestia que llamamos inflación”.

En esencia, las tasas de interés más altas eliminan el dinero extra del sistema financiero de EE. UU., lo que hace que los empleadores y los consumidores frenen sus decisiones financieras, pisoteando la demanda de nuevas inversiones o bienes.

Esto puede tener un efecto de filtración en las ventas minoristas de EE. UU., así como en la creación de empleo.

¿El lado positivo?

El movimiento agresivo del miércoles fue un aumento mayor de lo que la Fed había señalado anteriormente y es una señal de que está luchando para contener la inflación obstinadamente alta y que vendrán más aumentos.

Incluso las tasas de préstamo más altas en el horizonte significan que los consumidores que planean compras importantes se apresuran a organizar su deuda y asegurar tasas actuales más bajas.

Por el contrario, los ahorradores estadounidenses se benefician de las subidas de tipos de interés.

Los bancos suelen ajustar los porcentajes anuales que pagan a los consumidores en sus cuentas de ahorro o certificados de depósito (CD), por ejemplo, con un cambio en las tasas de interés.

Aumentar su puntaje crediticio, pagar deudas de alto costo y refinanciar sus préstamos actuales a una tasa más baja, según Bankrate , también puede crear más espacio para respirar en su presupuesto a medida que aumentan las tasas de interés.

Queda por ver qué efecto tendrá el aumento de las tasas de interés sobre la inflación. Es una noticia desalentadora, ya que los estadounidenses han brindado un apoyo crítico a la economía, incluso después de un año de ver cómo subían los precios de la gasolina, los alimentos, el alquiler y otras necesidades.

La Prensa Asociada contribuyó a este informe.