NUEVA YORK (AP) — El plan del presidente Joe Biden de proporcionar hasta $20,000 en condonación de préstamos estudiantiles federales ha sido bloqueado por dos tribunales federales , dejando a millones de prestatarios preguntándose qué pasará después. La administración planea apelar . Esto es lo que debe saber si ha solicitado alivio:

¿QUE PASA AHORA?

Si bien la solicitud de alivio se eliminó del sitio web de Ayuda Federal para Estudiantes, las solicitudes que ya se presentaron están en espera mientras la apelación avanza en los tribunales.

“Los tribunales han emitido órdenes que bloquean nuestro programa de alivio de la deuda estudiantil”, dijo el Departamento de Educación en su sitio. “Como resultado, en este momento, no estamos aceptando solicitudes. Estamos tratando de anular esas órdenes”.

Un juez federal de Texas dictaminó que el plan excedía la autoridad de la Casa Blanca. Antes de eso, un tribunal federal de apelaciones en St. Louis suspendió temporalmente el plan mientras considera un desafío de seis estados liderados por republicanos.

Aún así, los defensores creen que la administración tendrá éxito en los tribunales.

“Estamos realmente seguros de que van a encontrar una manera de cancelar la deuda de las personas”, dijo Katherine Welbeck en el Centro de Protección de Prestatarios Estudiantiles .

Los expertos dicen que la condonación de préstamos estudiantiles tiene el potencial de terminar ante la Corte Suprema, lo que significa que este podría ser un proceso largo.

¿CUÁNDO SE REANUDAN LOS PAGOS?

La mayoría de las personas con deudas de préstamos estudiantiles no han tenido que realizar pagos durante la pandemia de coronavirus, pero los pagos se reanudarán, junto con la acumulación de intereses, en enero.

Biden dijo anteriormente que la pausa de pago no se extenderá nuevamente, pero eso fue antes de que los tribunales detuvieran su plan. Ahora enfrenta una presión creciente para continuar con la pausa mientras se desarrollan los desafíos legales al programa.

¿QUÉ PASA SI YA SOLICITÉ EL ALIVIO?

Más de 26 millones de personas solicitaron la cancelación en menos de un mes, según el Departamento de Educación. Si usted es uno de ellos, no hay nada más que deba hacer en este momento.

Alrededor de 16 millones de personas ya tenían sus solicitudes aprobadas, según la administración de Biden. Sin embargo, debido a las acciones judiciales, en realidad no se ha entregado nada de la ayuda.

El Departamento de Educación “procesará rápidamente su alivio una vez que prevalezcamos en la corte”, dijo la secretaria de prensa de la Casa Blanca, Karine Jean-Pierre.

¿QUÉ PASA SI AÚN NO HE SOLICITADO EL ALIVIO?

Para aquellos que aún no han aplicado, la solicitud de cancelación de deuda ya no está en línea. Pero todavía hay pasos que las personas pueden tomar para asegurarse de que su deuda sea cancelada , en caso de que la apelación tenga éxito, según Welbeck.

“La gente aún debe verificar su elegibilidad”, dijo. “A medida que cambian las noticias, las personas deben buscar actualizaciones del Departamento de Educación”.

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¿QUIÉN CALIFICA, DEBE TENER ÉXITO LA APELACIÓN?

El plan de condonación de deuda anunciado en agosto cancelaría $10,000 en deuda de préstamos estudiantiles para aquellos que ganan menos de $125,000 o familias con menos de $250,000 en ingresos. Los beneficiarios de la Beca Pell , que generalmente demuestran una mayor necesidad financiera, recibirían una condonación de deuda adicional de $10,000, para un total de $20,000.

Los prestatarios califican si sus préstamos fueron desembolsados antes del 1 de julio.

Alrededor de 43 millones de prestatarios de préstamos estudiantiles son elegibles para alguna condonación de deuda, con 20 millones que podrían ver su deuda borrada por completo, según la administración.

¿HAY OTRAS VÍAS PARA LA CANCELACIÓN?

Para aquellos que han trabajado para una agencia gubernamental o una organización sin fines de lucro, el programa de condonación de préstamos por servicio público ofrece la cancelación después de 10 años de pagos regulares , y algunos planes de pago basados en los ingresos cancelan el resto de la deuda del prestatario después de 20 a 25 años, según a Welbeck.

“Los prestatarios deben asegurarse de estar inscritos en el mejor plan de pago posible basado en los ingresos”, dijo Welbeck. En julio, la administración estará revisando y ajustando algunas de las cuentas inscritas en estos planes. Puede obtener más información sobre estos planes aquí.

Los prestatarios que han sido estafados por escuelas con fines de lucro también pueden solicitar la defensa del prestatario y recibir alivio por esa cuenta, dijo Welbeck.

¿DEBO REANUDAR LOS PAGOS CUANDO SE LEVANTE LA PAUSA DE PAGO?

Los defensores, incluido el Centro de Protección de Prestatarios Estudiantiles, todavía instan al presidente a extender el congelamiento de pagos de la era de la pandemia, argumentando que los estudiantes tienen derecho a la cancelación prometida antes de que llegue la fecha de pago de enero.

Dicho esto, Welbeck recomienda iniciar sesión en su cuenta, asegurándose de saber quién es su administrador, su fecha de vencimiento y si está inscrito en el mejor plan de pago definido por los ingresos, a medida que reanuda los pagos.

El Centro de Protección del Prestatario Estudiantil realiza seminarios web regulares sobre cómo seguir la política cambiante en los próximos meses. Puedes registrarte aquí.

Si su presupuesto no le permite reanudar los pagos, es importante saber cómo navegar la posibilidad de incumplimiento y morosidad en un préstamo estudiantil. Puedes leer más sobre ellos aquí. Ambos pueden dañar su calificación crediticia, lo que lo haría inelegible para recibir ayuda adicional.

Si se encuentra en un aprieto financiero a corto plazo, puede calificar para un aplazamiento o indulgencia. Con cualquiera de estas opciones, puede hablar con su administrador sobre las formas de suspender temporalmente sus pagos. Puede obtener más información sobre esas opciones aquí.

¿QUÉ MÁS DEBO SABER?

Tenga cuidado con las estafas y obtenga información solo de fuentes confiables como el sitio de Ayuda Federal para Estudiantes del Departamento de Educación.

¿ES POSIBLE QUE LA DEUDA NO SE CANCELE?

Sí. El tema de la condonación de la deuda está ahora ante los tribunales.

La administración no dice si está explorando o no otras opciones para cancelar la deuda si pierde sus apelaciones. Pero los defensores señalan otras formas en que se podría perdonar la deuda, incluso a través de la Ley de Educación Superior.

¿CÓMO ME PREPARO PARA EL REINICIO DE LOS PAGOS DE PRÉSTAMOS ESTUDIANTILES?

Betsy Mayotte, presidenta del Instituto de Asesores de Préstamos Estudiantiles, alienta a las personas a no realizar ningún pago hasta que finalice la pausa.

“Le he estado diciendo a la gente que simule que está pagando su préstamo estudiantil, pero que por ahora lo ponga en una cuenta que devenga intereses si puede”, dijo. “Entonces has mantenido el hábito de hacer el pago, pero ganando un poco de interés también. No hay razón para enviar ese dinero a los préstamos estudiantiles hasta el último minuto con una tasa de interés del cero por ciento”.

Mayotte recomienda que los prestatarios utilicen la herramienta de simulación de préstamos en StudentAid.gov o la del sitio web de TISLA para encontrar el curso de pago que mejor se adapte a sus necesidades. Una vez que ingrese su información, le indicará cuál sería su pago mensual en cada plan disponible, así como el monto de los costos a largo plazo.

“Realmente quiero enfatizar el largo plazo”, dijo Mayotte. “A menudo veo personas que podrían estar teniendo problemas financieros. Encontrarán una opción de pago mensual más baja y luego, ‘Configúralo y olvídalo'”.

Mayotte alienta a las personas a cambiar a pagos más altos si su situación financiera se estabiliza, para que el préstamo no termine costando más a largo plazo.

Otros consejos útiles que pueden reducir los costos para los prestatarios:

— Si te suscribes a los pagos automáticos, la entidad administradora te quita un cuarto por ciento de tu tasa de interés, según Mayotte.

— Los planes de pago basados en los ingresos no son adecuados para todos. Dicho esto, si sabe que eventualmente calificará para la condonación bajo el Programa de Condonación de Préstamos por Servicio Público, tiene sentido hacer los pagos mensuales más bajos posibles, ya que el resto de su deuda se cancelará una vez que se complete esa década de pagos.

— Vuelva a evaluar el pago mensual de su préstamo estudiantil en el momento de la declaración de impuestos, cuando ya tenga toda su información financiera frente a usted. “¿Puedes permitirte aumentarlo? ¿O necesitas disminuirlo?” Dijo Mayotte. “Mira siempre tu estrategia de gestión de préstamos estudiantiles a largo plazo”.

— Divida los pagos en la forma que mejor le convenga, ya sea dos cuotas durante el mes, para que no sea una gran suma global al final o al principio, o apartar efectivo en sobres para fines designados.

“Incluso si son $5 o $20 adicionales al mes, es una buena estrategia”, dijo Mayotte. “Si pueden pagar un poco más por mes, cuanto más pagues y más rápido pagues, menos pagarás a largo plazo”.

Mayotte dio un ejemplo de un prestatario con una deuda de educación superior de seis cifras. Se había casado recientemente, y ella, su esposo y sus hijos decidieron guardar cada billete de cinco dólares en un tarro de galletas para pagar los préstamos.

“Eso sumó unos cientos de dólares más cada trimestre”, dijo Mayotte. “Todo el mundo tiene una personalidad financiera diferente. Hay quienes son realmente buenos con los presupuestos. Hay personas que necesitan jugar y engañarse a sí mismos. Y la gente no debería juzgar la personalidad financiera de los demás”.