(NerdWallet) — Los trabajadores automotores y los guionistas no son los únicos estadounidenses que participan en huelgas para mejorar sus condiciones; algunos prestatarios de préstamos federales para estudiantes también quieren participar.
“Una huelga de deuda estudiantil tiene como objetivo politizar colectivamente el impago. En lugar de hacer las cosas individualmente, las hacemos juntos como un frente unido”, explica en su sitio web Debt Collective, el sindicato de deudores que organiza la huelga. Con el objetivo de obligar al gobierno a eliminar en gran medida la deuda estudiantil, el grupo está pidiendo a los prestatarios que paguen $0 por mes en sus préstamos estudiantiles a través de vías como solicitar una defensa del prestatario para el pago, inscribirse en el nuevo plan de pago basado en los ingresos, retroceder a la escuela o utilizando la vía de acceso al préstamo estudiantil de 12 meses.
Actualmente, la Casa Blanca está siguiendo un “plan B” de cancelación de la deuda estudiantil a través de otra vía legal, pero su implementación podría tardar un año o más, y el éxito está lejos de estar garantizado.
Aunque una huelga de deuda puede parecer atractiva, los prestatarios deben ser conscientes de las consecuencias de no pagar sus facturas de préstamos federales para estudiantes cuando vencen en octubre.
Riesgos de realizar una huelga de deuda estudiantil
Durante el período “on-ramp”
Históricamente, la actividad de cobranza y los daños a los informes crediticios han sido dos de las consecuencias más importantes del incumplimiento de la deuda de préstamos estudiantiles. Sin embargo, este riesgo se evita temporalmente porque el gobierno instituirá un período “on-ramp” de préstamos estudiantiles de 12 meses a partir del 1 de octubre de 2023.
Durante este tiempo, el gobierno alienta a los prestatarios que pueden permitirse el lujo de realizar sus pagos a que lo hagan. Pero, si no puede, la vía de acceso le dará algo de tiempo para poner sus finanzas en orden. Si no paga, el gobierno no enviará sus cuentas a cobranzas, ni enviará información negativa a los burós de crédito.
Pero incluso cuando esas amenazas desaparezcan, enfrentará dos problemas principales si no paga durante el período on-ramp:
- Los cargos por intereses aumentan. Durante la rampa de acceso, se acumulan intereses sobre su deuda. Si no realiza pagos, no está reduciendo el capital ni los intereses, por lo que su costo total de pago será mayor.
- No hay avances hacia la condonación del préstamo. Si espera la condonación del préstamo a través de la condonación de préstamos por servicio público (PSLF) o la condonación del pago basado en los ingresos (IDR), cualquier pago atrasado no contará para la cantidad necesaria de pagos, por lo que tomará más tiempo calificar.
Después del período on-ramp
El período on-ramp finalizará el 30 de septiembre de 2024. Después de eso, las consecuencias de la falta de pagos se vuelven mucho más graves.
Después de que un pago se retrasa un día, el préstamo se vuelve moroso. Después de 90 días de mora, su administrador informará el pago faltante a las agencias de crédito, lo que podría afectar su puntaje crediticio. Una vez que tenga un retraso de 270 días, el préstamo entrará en mora.
Cuando su préstamo estudiantil incumple, su administrador enviará su deuda a una agencia de cobranza y le facturará una tarifa, explica Kristen Ahlenius, directora de educación de Your Money Line, una empresa de bienestar financiero en el lugar de trabajo. La agencia podría retener su reembolso de impuestos y beneficios del Seguro Social, embargar salarios y más. Y todo el saldo restante del préstamo y los intereses impagos vencen inmediatamente en caso de incumplimiento.
“Decidir no pagar o participar en una huelga de deuda no está exento de consecuencias”, explica Ahlenius. “Desafortunadamente, es probable que también se produzcan daños a largo plazo en su crédito.
Alternativas a una huelga de préstamos estudiantiles
Hay otras formas de administrar sus préstamos estudiantiles, y tomar un atajo ahora podría perseguirlo en el futuro.
“Considere cuidadosamente las consecuencias no sólo hoy sino dentro de 10 o 15 años (que pueden ser graves), pero también tenga en cuenta que tiene acceso a una gran cantidad de programas y herramientas que pueden reducir cualquier carga potencial”, dice Scott Buchanan, director ejecutivo de la Alianza de Servicios de Préstamos para Estudiantes.
Algunas de esas alternativas incluyen:
- Condonación de préstamos por servicio público. PSLF es un programa de condonación de préstamos para trabajadores del servicio público que son empleados de una organización calificada durante al menos 10 años y realizan 120 pagos mensuales calificados.
- Planes de pago basados en los ingresos. Los planes IDR basan sus pagos en un porcentaje de sus ingresos discrecionales. La deuda restante se cancela al final de 20 o 25 años. Con el nuevo plan de pago SAVE, podría ver reducciones significativas en sus pagos mensuales sin la amenaza de un saldo inflado debido a la acumulación de intereses impagos. Las personas solteras que ganan alrededor de $32,800 o menos pueden calificar para pagos de $0.
- Consolidación. Otra forma de administrar su deuda es consolidarla en un Préstamo Directo de Consolidación. Combinará sus préstamos en uno y le permitirá acceder a más planes de pago y programas de condonación, como IDR. Los prestatarios con Préstamos Federales para Educación Familiar (FFELP) o Préstamos Perkins comerciales deben consolidarse para tener acceso a esos beneficios. Sin embargo, la consolidación aumentará el plazo de su préstamo y probablemente aumentará la cantidad que paga en total.
- Aplazamiento y tolerancia. Si tiene problemas médicos graves o atraviesa dificultades financieras, puede ser elegible para un aplazamiento de préstamos federales para estudiantes para posponer sus pagos. Los prestatarios con préstamos subsidiados no tienen que preocuparse por los cargos por intereses durante un aplazamiento; el gobierno lo cubre. Otros prestatarios verán crecer su interés durante la indulgencia y deberían considerar otras opciones. Comuníquese con su administrador de préstamos y analice su elegibilidad y sus implicaciones.
Lucha por el perdón
Si desea abogar por la cancelación o condonación de préstamos estudiantiles, existen otras formas de actuar además de participar en una huelga de pagos.
“Al igual que otras acciones directas y la desobediencia civil, los riesgos no recaen por igual en todos. Si no puede llegar a pagos mensuales de $0 de manera segura, está bien hacer lo que tenga que hacer para protegerse”, escribe Debt Collective. “Hay otras formas de organizarse y generar presión para lograr la cancelación de la deuda estudiantil”.
Una forma de hacerlo: escribir cartas o llamar a sus miembros del Congreso para alentarlos a apoyar iniciativas que ayuden a los prestatarios de préstamos estudiantiles, como la cancelación amplia de la deuda. Puede encontrar la información de contacto de sus senadores y representantes a través de las siguientes bases de datos:
