(STACKER) – En marzo, los precios al consumidor estadounidenses aumentaron un 8.5% desde 2021, lo que generó el mayor aumento de la inflación desde 1981. El precio nacional promedio de la gasolina subió a un máximo histórico de $4.33 por galón en marzo, impulsado en parte por la prohibición sobre las importaciones de petróleo ruso después de la invasión del país a Ucrania. Los costos de los comestibles están aumentando de manera similar: según el índice de precios al consumidor, el costo de la carne, el pescado, las aves y los huevos aumentó un 13% desde febrero de 2021, mientras que los precios de las frutas frescas aumentaron más del 11% durante el mismo lapso. El costo de la electricidad aumentó un 11%, mientras que los muebles y la ropa de cama subieron un 16%.

Con la inflación convirtiéndose rápidamente en una de las principales noticias en 2022, no es de extrañar que más consumidores se pregunten qué significa realmente todo esto para ellos. PennyWorks examinó algunas de las preguntas más frecuentes sobre la inflación y proporcionó información sobre cómo afecta la economía en general y su billetera. Desde las causas generales de la inflación (y por qué estamos viendo una inflación tan alta en este momento) hasta sus efectos sobre el poder adquisitivo y los préstamos, comprender estos temas puede ayudarlo a comprender mejor la inflación y cómo afecta sus finanzas.

Un puerto lleno de contenedores utilizados para la importación y exportación de mercancías
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¿Qué causa la inflación?

Primero, una definición: en pocas palabras, la inflación es una disminución del poder adquisitivo a lo largo del tiempo. La inflación puede ser causada por una variedad de factores. Por ejemplo, puede aumentar en una economía dinámica donde las personas tienen mucho dinero para gastar y las empresas deben aumentar los precios para satisfacer la demanda de sus productos. Sin embargo, los problemas de la cadena de suministro como los que vimos cuando la economía global se recuperó de la pandemia de COVID-19 a fines de 2021 también pueden conducir a un aumento de los precios. Los conflictos globales, como la invasión rusa de Ucrania, pueden crear escasez de bienes como el petróleo, lo que a su vez hace que los precios del gas se disparen.

La inflación rara vez es causada por un solo factor, por lo que los economistas y los formuladores de políticas a menudo tienen sus propias interpretaciones de qué es exactamente lo que la causa. Otras posibles explicaciones para el aumento actual de la inflación incluyen un cambio en el gasto del consumidor, una inversión insuficiente histórica en infraestructura, la codicia corporativa, los recientes paquetes de estímulo del gobierno y el aumento de los salarios.

Una mujer que usa una calculadora mientras administra sus finanzas en la oficina de su casa
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¿Por qué la inflación ha sido relativamente baja desde 1980?

En la década de 1980, las altas tasas de desempleo de más del 10% y una severa recesión redujeron la inflación desde los máximos históricos de la década de 1970. Desde entonces, la inflación se ha mantenido estable en gran medida y se ha mantenido dentro de la tasa de inflación anual objetivo de la Reserva Federal del 2%.

Durante la década de 1990, la correlación entre el bajo desempleo y la alta inflación se debilitó, lo que obligó a los economistas a considerar muchos otros factores en el rompecabezas de la inflación. Algunos expertos sugieren que los bancos centrales adaptaron su política monetaria para combatir los picos de inflación, que la mantuvieron estable durante décadas. Otros creen que el poder de los trabajadores para abogar por salarios más altos se redujo con el declive de los sindicatos, que mantuvo estancado el crecimiento de los salarios y, por lo tanto, redujo la inflación. El surgimiento de la cadena de suministro global y el aumento del comercio internacional probablemente también redujeron la sensibilidad del consumidor a la inflación.

La sede de la Reserva Federal en Washington, D.C.
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¿Volverán los precios de antes de la inflación?

Desafortunadamente, no existe una solución rápida para la alta inflación. La Reserva Federal ha comenzado a subir las tasas de interés, lo que encarecerá los préstamos y debería reducir el gasto de los consumidores. Algunas industrias están comenzando a recuperarse de los inconvenientes en la cadena de suministro que comenzaron a fines de 2021.

Por otro lado, algunos expertos están comenzando a informar que es más probable que la inflación se mantenga por más tiempo , lo que apunta a señales como el aumento de los alquileres y los precios de las viviendas. En general, muchos economistas predicen que la inflación probablemente se mantendrá por encima del objetivo del 2 % de la Reserva Federal durante el resto de 2021.

Una máquina que imprime billetes de $100
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¿La inflación es mala?

Si bien pagar precios más altos por bienes y servicios no suele entusiasmar a los consumidores, no todos los expertos creen que la inflación sea siempre algo malo. Los aumentos bruscos de la inflación, también conocida como hiperinflación, pueden desestabilizar las economías y provocar el acaparamiento de productos de consumo, pérdidas de ahorros y otros problemas sociales.

Todo el mundo puede estar de acuerdo en que la hiperinflación es un problema, pero los aumentos más moderados de la inflación son objeto de debate. La inflación puede ser una bendición para las pequeñas empresas que ahora pueden cobrar más por sus productos, pero al mismo tiempo, afecta negativamente a los prestamistas y a las personas con ingresos fijos. De manera similar, la inflación puede ayudar a los trabajadores si conduce a salarios más altos, pero perjudicarlos si los precios suben más rápido que lo que pagan.

Una persona comprando en la sección de carnes de una tienda de abarrotes con precios altos
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¿Cómo afecta la inflación mi poder adquisitivo o el valor de mi salario?

Si los precios de los bienes aumentan pero su cheque de pago no lo hace, la inflación efectivamente ha erosionado su poder adquisitivo. En otras palabras, no puede darse el lujo de comprar tantos productos como antes.

Por ejemplo, entre septiembre de 2020 y septiembre de 2021, el índice de precios al consumidor aumentó un 5,4% , según la Oficina de Estadísticas Laborales. A menos que le dieran un aumento del 5,4% o más durante ese período de tiempo, el valor real de su cheque de pago en realidad disminuyó. Por otro lado, cuando cae la inflación, su salario irá más allá, lo que le permitirá comprar más bienes y servicios por el mismo valor en dólares.

Una mujer abriendo su cheque de pago
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¿Qué puedo hacer para “proteger” mis ahorros o mi jubilación contra la inflación?

Cuando la inflación aumenta, el valor del efectivo disminuye. Ese billete de $10 ya no puede comprarle la misma cantidad de comestibles o gasolina que alguna vez pudo. Si la mayoría de sus ahorros están en efectivo, en realidad está perdiendo dinero a largo plazo a medida que disminuye el poder del dólar.

Para proteger el poder adquisitivo de sus ahorros a largo plazo, los expertos recomiendan invertir en un conjunto diversificado de fondos para ayudar a que su dinero crezca con el tiempo. Preste mucha atención a las tasas de interés, también. Los aumentos de tasas que la Reserva Federal ya ha puesto en marcha eventualmente deberían aumentar las tasas de interés que los bancos pagarán en las cuentas de ahorro, además de las tasas que pagan los consumidores en hipotecas, tarjetas de crédito y otros préstamos de tasa variable. Puede que no valga la pena invertir su efectivo en una cuenta de ahorros a plazo fijo con una tasa baja ahora si los bancos aumentarán las tasas de interés el próximo año.

Una gasolinera en Maryland
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¿Por qué el gobierno no puede simplemente imprimir más dinero?

Parece una solución simple al problema de la inflación: dar a la gente más dinero para compensar el poder adquisitivo que están perdiendo. Desafortunadamente, la economía no funciona de esa manera. Históricamente, imprimir más dinero tiende a aumentar la inflación porque hay demasiada demanda (a través del nuevo efectivo) para una cantidad de bienes sin cambios.

En otras palabras, aumentar la cantidad de billetes y monedas en circulación solo devaluaría el dólar estadounidense en general. Además, el gobierno de EE. UU. no está realmente a cargo de imprimir dinero: nuestro banco central, la Reserva Federal, sí lo está. La Reserva Federal opera independientemente del gobierno federal para salvaguardar la política monetaria de las presiones políticas.

Coches a la venta en un concesionario
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¿A qué industrias o sectores tiende a afectar primero la inflación?

Cada ciclo inflacionario es diferente . El aumento de la demanda de un determinado producto, como la búsqueda de papel higiénico en los primeros días de la pandemia de COVID-19, podría provocar un aumento de los precios en esa industria. O, por el contrario, las cadenas de suministro interrumpidas podrían provocar un aumento de la inflación. Piense en la escasez de chips de computadora que está contribuyendo a la escasez actual de autos nuevos y, a su vez, a los precios de los autos altísimos. Las industrias que tienden a experimentar los primeros efectos de la inflación incluyen la energía, los servicios públicos, los bienes raíces y los productos básicos de consumo.

Un comprador caminando por el pasillo de productos lácteos de una tienda de comestibles en Washington, D.C.
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¿Qué industrias o sectores tardarán más en recuperarse?

La inflación suele afectar con especial dureza a las empresas con grandes inventarios, como las tiendas minoristas . Cuando aumenta el costo de los bienes, por lo general sube tanto a nivel mayorista como minorista. Eso significa que las tiendas tienen que reemplazar el inventario vendido recientemente con nuevos productos que vienen con etiquetas de precios más altos de los mayoristas, lo que reduce las ganancias. Las pequeñas empresas también suelen sufrir durante la inflación, ya que los proveedores suelen favorecer a las empresas más grandes en momentos de alta demanda. Dado que las pequeñas empresas suelen comprar cantidades más pequeñas de materias primas o productos al por mayor, también tienen menos influencia con los proveedores.

Una mujer que calcula los pagos de un préstamo
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¿Cómo afectará la inflación a mis préstamos?

Depende del tipo de préstamo que tengas. Si está pagando un préstamo de tasa fija, la inflación puede mejorar su situación financiera en ciertas circunstancias. Debido a que la tasa de interés de un préstamo de tasa fija no cambia con las fluctuaciones del mercado, el valor de sus préstamos en realidad disminuye a medida que aumenta la inflación y disminuye el valor del dólar. Sin embargo, solo saldrá ganando si sus salarios aumentan al mismo ritmo que la inflación.

Por el contrario, a medida que la Reserva Federal aumenta las tasas de interés para combatir la inflación, las tasas de interés de los préstamos de tasa variable también aumentarán , aumentando la cantidad de sus pagos mensuales. Los préstamos estudiantiles federales, los préstamos personales y los préstamos para automóviles suelen tener una tasa fija. Las tarjetas de crédito, las líneas de crédito personales y con garantía hipotecaria y los préstamos estudiantiles privados a menudo tienen tasas de interés variables. Las hipotecas pueden tener una tasa de interés fija o ajustable ; verifique su cuenta para ver qué tipo tiene.

Esta historia apareció originalmente en PennyWorks y fue producida y distribuida en sociedad con Stacker Studio.